Финансовое моделирование.
Оценивая финансовое положение клиента, который намеревается взять кредит, важно не только произвести финансовый анализ, но и осуществить финансовое моделирование, которое предоставит полную информацию о заемщике.
Для того, чтобы произвести более тщательный анализ, моделирование совмещают с прогнозированием, которое предоставляет сотруднику приблизительный план развития ситуации без учета внешних факторов. Что же касается моделирования, то оно призвано спрогнозировать все возможные варианты в связи с возможными изменениями.
Основные задачи, которые призвано решить финансовое моделирование:
- Сальдо финансового капитала;
- Аналитическая работа, способная непрерывно вносить корректировки в сценарии развития бизнеса;
- Управление и оценка рисков;
- Оценка развития бизнеса, возможность поглощения и т.д.
- Организация расчетов бизнес-планов.
При создании финансовой модели работа ведется в рамках таких направлений, как:
- Сбор и анализ данных;
- Выявление основных факторов;
- Выявление внешних факторов, которые могут оказывать влияние на развитие фирмы (инфляция, курсы валют и т.д.);
- Расчет финансовых возможностей, инвестиций.
Прежде всего, следует проверить актуальность и достоверность предоставляемой информации, но и этого может быть не достаточно для отражения полной картины возможных рисков.
На сегодняшний день можно выделить три сценария анализа:
- Оптимистический (обычно предоставляется клиентом);
- Реалистический (составляется сотрудниками банка);
- Пессимистический (здесь отражаются наиболее стрессовые ситуации).
Финансовое моделирование позволяет создать все возможные финансовые модели, таким образом появляется возможность предвидения ситуации при разных вариантах развития событий. Посредством моделирования становится возможным принимать наиболее качественные управленческие решения.
Финансовое моделирование позволяет получить ответы на вопросы:
- А что будет, если?
- К каким последствиям приведет?
- Что нужно сделать в прогнозируемых условиях?
- Как минимизировать ожидаемые риски?
Финансовое моделирование позволяет:
- При помощи определенного набора вводных параметров спрогнозировать работу компании на несколько периодов вперед;
- Показать источники наряду с целями финансирования деятельности компании;
- Внести корректировки и произвести многократный пересчет разного рода вариантов развития бизнеса;
- Сэкономить время для принятия единственно верных решений.
Потребность в финансовом моделировании возникает в случае:
- Необходимости в оценке инвестиционного проекта;
- Подготовки бизнес-плана;
- Выбора схемы привлечения денежных средств;
- Внедрения бизнес-планирования в компанию;
- Принятия взвешенных стратегических решений;
- Оценки различных вариантов дальнейшего развития бизнеса.
Финансовое моделирование обеспечивает следующие существенные результаты:
- Компьютерную финансовую модель, которая служит основой для разработки бизнес-плана, а также оценки инвестиционного проекта, кроме того, она может выступать в роли шаблона для прогнозных финансовых расчетов;
- Аналитический отчет. Он содержит в себе все расчеты финансового плана вкупе с результатами проведенного анализа проекта.
- При необходимости дополнительно подготавливают подробное описание финансовой модели, комментарии по ее использованию.
Текст размещен 15.07.2012г.
УТ 100%. Убедительная просьба, текст не копировать. Нарушение авторского права Ace-consulting.
<< назад
